myPOS Avis 2026 : J'ai examiné les frais et les terminaux, voici mes conclusions

J'ai passé plusieurs semaines à tester myPOS pour ma startup. Honnêtement, j'avais des attentes assez précises : un terminal qui gère les paiements carte sans me ruiner avec des abonnements mensuels, une application simple pour suivre les encaissements en temps réel, et idéalement un truc que je peux confier à mes deux salariés sans leur faire une formation de trois jours. Voici ce que j'ai trouvé, les bonnes et les mauvaises surprises.

Qu'est-ce que myPOS exactement ?

myPOS, c'est une solution de paiement par terminal qui existe depuis 2014. Le siège est en Bulgarie, mais ils opèrent dans toute l'Europe. L'idée de base : un terminal TPE connecté en 4G ou Wi-Fi, une application de gestion, et un compte marchand intégré. Pas besoin d'un contrat avec une banque traditionnelle pour accepter les paiements carte.

Ce qui m'a intéressé au départ, c'est le modèle sans abonnement mensuel fixe. En tant que fondateur de startup avec une trésorerie qui fait des montagnes russes, je suis allergique aux frais fixes. myPOS fonctionne sur un modèle à la commission : tu paies un pourcentage sur chaque transaction, c'est tout. Enfin, c'est la promesse.

Ils ciblent clairement les petites structures : indépendants, commerçants, restaurateurs, prestataires de services. Et honnêtement, leur offre est calibrée pour ça. On est loin d'une solution enterprise avec des dizaines de modules paramétrables.

Les terminaux myPOS : ce que j'ai testé concrètement

myPOS propose plusieurs terminaux. J'en ai regardé trois de près : le myPOS Go, le myPOS Carbon et le myPOS Combo. Chacun répond à un usage bien distinct.

myPOS Go

Le plus basique. C'est un petit lecteur de carte qui se connecte à ton smartphone via Bluetooth. Tu télécharges l'app, tu associes le terminal, et c'est parti. J'ai encaissé un premier paiement test en moins de 5 minutes. Franchement, la prise en main est ultra rapide.

Prix d'achat : autour de 29 euros. Pas d'abonnement. Tu paies juste la commission sur chaque transaction. Pour quelqu'un qui encaisse ponctuellement, c'est une bonne entrée de gamme.

Là où j'ai un vrai reproche : l'écran est sur ton téléphone, pas sur le terminal. Donc le client voit ton smartphone pour valider le montant. C'est un peu amateur si tu as un point de vente physique avec des clients réguliers. Pour une startup qui fait des prestations terrain, ça passe. Pour un commerce de détail avec file d'attente, c'est limite.

myPOS Carbon

Là c'est un terminal autonome avec écran tactile. Android intégré, connexion 4G et Wi-Fi, imprimante thermique intégrée. Je l'ai testé sur deux semaines dans un contexte de vente directe lors d'un événement professionnel.

L'expérience est nettement plus professionnelle. Tu peux créer un catalogue produits directement dans l'app myPOS, afficher les articles, encaisser en quelques tapotements. J'ai créé un catalogue de 15 produits en 20 minutes. Mes deux salariés ont pris le terminal en main sans que j'aie besoin d'être là pour expliquer quoi que ce soit.

Prix : aux alentours de 199 euros. L'investissement est plus sérieux, mais sur un événement de deux jours où on encaisse 30 à 40 transactions, ça se justifie.

Bon, par contre, j'ai eu un souci de connectivité 4G dans un hall d'exposition mal couvert. Le terminal bascule en Wi-Fi, mais si y'a pas de réseau disponible, tu te retrouves bloqué. Pas de mode hors ligne. C'est un point qui m'a franchement agacé ce jour-là.

myPOS Combo

Le plus complet. Terminal avec deux écrans : un pour toi, un orienté client pour la signature et l'affichage du montant. Imprimante intégrée, 4G, Wi-Fi, Bluetooth. C'est clairement le terminal pour un point de vente fixe.

Je ne l'ai pas acheté pour ma situation actuelle (on est une petite équipe mobile), mais j'ai pu le tester chez un ami restaurateur. L'interface est propre, rapide, les tickets s'impriment sans délai. Pour un restaurant ou une boutique, c'est du solide.

Prix : autour de 329 euros. Pas donné, mais pas non plus indécent pour un matériel professionnel qui remplace un TPE bancaire classique avec location mensuelle.

La structure des frais myPOS : ce que tu paies vraiment

C'est là que ça devient intéressant. Et parfois un peu confus. Je vais te détailler ce que j'ai compris après avoir épluché leur grille tarifaire.

Les commissions sur transactions

Le taux de commission de base est de 1,45 % + 0,07 € par transaction pour les cartes européennes. Pour les cartes hors Europe (Visa/Mastercard émises aux États-Unis, au Royaume-Uni post-Brexit, etc.), le taux monte. J'ai vu des transactions à 2,45 % sur des cartes britanniques lors d'un événement. C'est un détail à anticiper si tu as une clientèle internationale.

American Express ? C'est un taux différent encore, généralement autour de 2,95 %. Bon à savoir si tu travailles avec des clients corporate qui utilisent leurs cartes Amex.

Le compte marchand intégré

myPOS te crée automatiquement un compte marchand avec un IBAN. Les fonds encaissés arrivent dessus instantanément, c'est l'un des points forts que j'ai vraiment appréciés. Pas d'attente de 2 ou 3 jours comme avec certains concurrents. Tu encaisses, l'argent est dispo de suite.

Tu peux ensuite virer l'argent vers ton compte bancaire professionnel. Le premier virement par mois est gratuit. Au-delà, c'est 3 euros par virement. Pour une startup qui fait des virements réguliers, ça peut s'accumuler. J'ai pris l'habitude de faire un seul virement mensuel groupé pour éviter ces frais.

Les frais qui surprennent

Il y a des frais que j'aurais aimé voir mis en avant plus clairement. Le virement express vers un compte externe (disponible en quelques minutes) coûte 1,5 % du montant. L'inactivité du compte aussi peut générer des frais si tu n'encaisses pas pendant une période prolongée.

La carte myPOS (oui, ils fournissent une carte Mastercard Business liée au compte marchand) est gratuite à la commande mais des frais de remplacement s'appliquent ensuite. Ce sont des petits détails, mais accumulés, ils changent le calcul total.

J'ai aussi noté que le terminal lui-même est acheté, pas loué. C'est positif : tu es propriétaire du matériel. Mais si le terminal tombe en panne hors garantie, c'est ton problème. Pense à vérifier les conditions de garantie avant d'acheter.

L'application et les fonctionnalités : ce qui fonctionne, ce qui coince

L'app myPOS Business, c'est le cerveau de toute la solution. Tu gères tes encaissements, ton catalogue produits, tes employés, tes rapports de ventes. J'y ai passé du temps, et voici ce que j'en pense vraiment.

Ce qui m'a fait gagner du temps

La création d'un catalogue produits est rapide. Photo, nom, prix, catégorie : 30 secondes par produit. Quand tu arrives sur un stand ou un événement, tu ouvres le catalogue sur le terminal et tu encaisses en 3 clics. Pas besoin de retaper les prix à la main.

Les rapports de ventes sont consultables en temps réel depuis l'app sur mon téléphone. Pendant qu'un salarié gère le terminal physiquement sur le terrain, je peux suivre les transactions depuis mon bureau à Bordeaux. C'est basique mais c'est exactement ce dont j'avais besoin.

La gestion multi-utilisateurs est bien pensée. Tu peux créer des comptes pour tes employés avec des accès limités : ils peuvent encaisser, mais ils ne voient pas les virements ou les soldes. Ça m'a évité d'avoir à partager mes identifiants.

Les remboursements et les annulations de transactions se font directement depuis l'app. J'ai eu un cas où un client voulait annuler une commande 10 minutes après le paiement. J'ai remboursé en 30 secondes depuis mon téléphone. Simple.

Ce qui m'a frustré

L'onboarding. Franchement, la création du compte prend du temps à cause des vérifications KYC (Know Your Customer). J'ai dû uploader des documents, attendre une validation, puis attendre encore pour l'activation complète. Le processus a pris environ 48 heures. Pour quelqu'un qui veut démarrer vite, c'est long.

Le support client. J'ai eu besoin de les contacter deux fois. La première fois, j'ai attendu plus de 24 heures pour une réponse par email. La deuxième, le chat en ligne n'était pas disponible aux heures où j'en avais besoin. Pour une solution qui gère tes encaissements en temps réel, un support aussi lent c'est un vrai problème.

L'intégration e-commerce. Si tu as une boutique en ligne, myPOS propose un module de paiement en ligne, myPOS Online. J'ai tenté de l'intégrer à un site sous WooCommerce. C'est faisable, mais la doc n'est pas top, et j'ai dû chercher pas mal avant de m'en sortir. Shopify, c'est un peu plus simple via leur plugin officiel. Mais comparé à Stripe, par exemple, l'expérience d'intégration est nettement moins fluide.

L'absence de mode hors ligne sur les terminaux Carbon et Combo m'a posé problème comme je te le disais. Dans une zone avec une mauvaise couverture réseau, tu es coincé. C'est un risque réel à anticiper.

Les automatisations disponibles

C'est mon dada, l'automatisation. Alors j'ai creusé ce que myPOS propose de ce côté-là.

Les notifications automatiques par email ou SMS après chaque transaction : ça marche bien, je les ai activées pour avoir une trace en temps réel sans ouvrir l'app. Les exports de données (CSV, PDF) sont disponibles pour la comptabilité. J'exporte un récapitulatif mensuel que j'envoie directement à mon comptable.

Par contre, ne t'attends pas à des workflows d'automatisation avancés. Il n'y a pas d'API publique vraiment documentée pour connecter myPOS à des outils comme Zapier ou Make. Si tu veux automatiser des flux entre ton terminal et ton CRM ou ta compta en ligne, tu vas devoir faire ça manuellement ou via des exports CSV. C'est la limite principale pour une startup qui cherche à tout interconnecter.

J'aurais adoré pouvoir connecter myPOS à mon outil de facturation automatiquement. Ça n'est pas possible de façon native. Chaque transaction nécessite une saisie manuelle dans ma compta si je veux une correspondance parfaite. C'est 20-30 minutes par semaine que j'aurais pu économiser.

myPOS face à ses concurrents directs

La question qui revient souvent : pourquoi myPOS plutôt que SumUp, Square ou Zettle ? J'ai eu l'occasion de tester SumUp et Zettle dans les mois précédents. Voici ma lecture honnête.

myPOS vs SumUp

SumUp, c'est probablement le concurrent le plus direct. Le terminal SumUp Air est vendu autour de 39 euros, un peu plus cher que le myPOS Go mais dans le même esprit. La commission SumUp est à 1,69 % par transaction, contre 1,45 % + 0,07 € chez myPOS. Sur gros volumes, myPOS est moins cher.

Là où SumUp prend l'avantage : l'app est plus intuitive, l'onboarding est plus rapide, et le support est meilleur dans mon expérience. Si tu privilégies la simplicité absolue, SumUp est peut-être plus adapté.

Mais myPOS gagne clairement sur un point : les fonds disponibles instantanément sur le compte marchand. SumUp transfère les fonds sous 1 à 3 jours. Pour la trésorerie d'une petite structure, c'est une différence majeure.

myPOS vs Zettle by PayPal

Zettle appartient à PayPal. L'intégration avec l'écosystème PayPal est son gros avantage. Si tes clients paient souvent via PayPal en ligne, Zettle fait le pont naturellement.

Pour les terminaux physiques, Zettle est comparable à myPOS en termes de fonctionnalités. Mais myPOS propose une gamme de terminaux plus large et des modèles plus évolués (le Combo notamment). Zettle coûte 1,75 % par transaction, ce qui est plus élevé que myPOS.

J'ai trouvé que Zettle était moins adapté pour un usage multi-utilisateurs. Gérer plusieurs employés avec des profils distincts est moins pratique qu'avec myPOS.

Mon scoring myPOS

Je note myPOS sur les critères qui comptent vraiment pour moi et pour une petite structure.

Note globale : 3,5/5

C'est honnêtement une bonne solution pour ce qu'elle prétend être. Mais les intégrations faibles et le support perfectible m'empêchent de mettre 4 ou 5.

À qui je recommande myPOS, et à qui je le déconseille

Soyons directs.

Je recommande myPOS si tu es :

• Un commerce physique ou un prestataire qui encaisse beaucoup en carte et veut les fonds immédiatement disponibles
• Une petite équipe qui a besoin de gérer plusieurs utilisateurs sur un même compte de façon simple
• Un indépendant ou TPE qui veut éviter un abonnement mensuel fixe et préfère payer à la commission
• Quelqu'un qui fait des événements, des marchés, des salons et a besoin d'un terminal autonome et mobile

Je déconseille myPOS si tu as besoin de :

• Connecter ton terminal à ton CRM, ta compta en ligne ou ton e-commerce via des automatisations (API, Zapier)
• Un support réactif disponible 24h/24 : le support myPOS est clairement perfectible
• Opérer dans des zones à faible couverture réseau (pas de mode hors ligne)
• Une solution e-commerce robuste avec beaucoup d'intégrations natives

Pour ma startup à Bordeaux, myPOS couvre bien les besoins terrain. Mes salariés s'en servent sans friction, les encaissements sont tracés, et je suis les données depuis l'app. Ce que je manque vraiment, c'est la connexion automatique avec ma compta. Ce point seul me fait garder les yeux ouverts sur les alternatives.

Mais si tu cherches un terminal professionnel sans abonnement mensuel, avec des fonds disponibles instantanément et une gamme de matériel solide, myPOS mérite clairement d'être regardé sérieusement. Juste, lis bien la grille des frais avant de signer. Les petits frais de virement s'accumulent vite si tu n'y fais pas attention.