J'ai testé Bunq Pro pendant plusieurs mois pour gérer les finances de ma startup à Bordeaux. Honnêtement, j'avais des attentes élevées, parce que tout le monde en parle comme de la banque des freelances et des entrepreneurs modernes. La réalité, c'est plus nuancé que ça.
Voilà mon retour brut, sans langue de bois.
Pourquoi j'ai switché vers Bunq Pro ?
Avant Bunq, j'étais sur une banque traditionnelle. Pas de nom, tu vois le genre. Frais opaque, interface web digne des années 2010, et un conseiller que je n'avais jamais rencontré. Chaque virement international me coûtait un bras. Et quand j'ai commencé à embaucher mes deux premiers salariés, gérer plusieurs comptes est devenu un vrai cauchemar.
Je cherchais quelque chose de simple, automatisable, et compatible avec mes outils (notamment Zapier et mon logiciel de compta). Bunq Pro est apparu dans plusieurs comparatifs, et les retours d'autres fondateurs de petites structures m'ont convaincu de tester.
L'onboarding prend environ 10 minutes. Ça, c'est vrai. J'avais un compte opérationnel le jour même. Pas de rendez-vous, pas de paperasse. Juste une vérification d'identité rapide et c'était bon.
Ce qui m'a vraiment convaincu
Les sous-comptes et la gestion multi-poches
C'est probablement la fonctionnalité que j'utilise le plus au quotidien. Avec Bunq Pro, tu peux créer plusieurs sous-comptes (ils appellent ça des "Money Pots") et affecter chaque entrée d'argent à une enveloppe spécifique. Moi j'ai segmenté en trois : charges fixes, TVA à reverser, et budget marketing.
Résultat ? Je ne touche plus jamais à la TVA par erreur. C'est bête, mais avant je me retrouvais à faire des calculs mentaux en fin de trimestre. Maintenant c'est automatique.
Tu peux aussi attribuer des IBAN distincts à chaque sous-compte. Super pratique quand tu as des clients qui paient par virement et que tu veux tracker les flux par projet.
L'automatisation des règles de dépenses
Là j'ai été surpris. Bunq Pro intègre un système de règles automatiques : dès qu'un paiement arrive d'un certain contact ou dépasse un certain montant, il est redirigé vers un sous-compte précis.
Exemple concret : chaque virement client supérieur à 2 000€ est automatiquement redirigé vers mon compte "provisions". Ça m'évite de faire des transferts manuels à chaque fois. Sur un mois, je gagne facilement 20 à 30 minutes de boulot répétitif.
Bon, le paramétrage est un peu rugueux au début. Les règles ne sont pas super intuitives à configurer, j'ai mis une bonne heure à comprendre la logique. Mais une fois que c'est en place, ça tourne tout seul.
L'intégration avec les outils tiers
Bunq Pro propose une API ouverte. Pour une startup tech comme la mienne, c'est non négociable. J'ai connecté Bunq à Zapier en moins d'une après-midi, et maintenant quand un paiement entre, une ligne s'ajoute automatiquement dans mon Google Sheets de suivi.
La connexion avec mon logiciel de compta (Pennylane) fonctionne bien aussi. Les transactions remontent correctement avec les catégories, ce qui accélère vraiment le travail de mon expert-comptable. Il m'a dit que ça lui fait gagner une à deux heures par mois sur mon dossier. Ça se répercute directement sur ma facture.
Par contre, je n'ai pas réussi à connecter Bunq directement à Notion pour le suivi des notes de frais. J'ai dû passer par un Zap intermédiaire. Ce n'est pas bloquant, mais c'est un peu dommage.
Les paiements internationaux
Je fais régulièrement des paiements vers l'Espagne et les Pays-Bas pour des prestataires. Avec ma banque précédente, chaque virement SEPA international hors zone "facile" me coûtait entre 5 et 15€. Avec Bunq Pro, les virements SEPA sont inclus. Et pour les devises hors euro, le taux de change est proche du taux réel, sans commission cachée.
J'ai payé un développeur freelance en dollars une fois. Aucune surprise sur le relevé. Le taux était affiché avant validation, et il correspondait à ce qui a été débité. Ça paraît basique, mais avec certaines banques, c'est encore une loterie.
Les cartes virtuelles
Pour les abonnements SaaS de l'équipe, j'utilise des cartes virtuelles Bunq. Je peux en créer plusieurs, les limiter en montant, les bloquer en un clic. Quand on a testé un outil et qu'on ne voulait pas continuer, j'ai supprimé la carte. Plus de risque de prélèvement surprise.
Un exemple : on testait un outil de scheduling qui avait une période d'essai gratuite mais réclamait une carte. J'ai créé une carte virtuelle à usage unique à 0€ de limite. L'essai s'est passé, on n'a pas souscrit, zéro souci.
Le tableau de bord : fonctionnel, mais pas parfait
L'interface de Bunq Pro est propre. Sur mobile, c'est fluide, rapide, et les informations sont accessibles sans chercher pendant dix minutes. J'ai formé mon assistante dessus en une demi-journée. Elle gère maintenant les paiements fournisseurs sans m'impliquer à chaque fois.
Par contre, la version web (desktop) est clairement moins avancée que l'application mobile. Il y a des fonctions disponibles uniquement sur mobile, ce qui m'a agacé quand je travaille sur mon Mac. Le reporting, notamment, est limité côté web. J'aurais aimé des exports plus configurables avec filtres personnalisés.
J'ai aussi trouvé que la recherche dans les transactions n'est pas terrible. Quand je cherche un paiement précis parmi des dizaines, ça rame parfois, et les filtres disponibles sont assez basiques.
Ce qui manque encore
La gestion des notes de frais
Là j'ai un vrai reproche. Il n'y a pas de module natif de gestion des notes de frais dans Bunq Pro. Mes salariés ne peuvent pas soumettre leurs dépenses directement dans l'app pour validation. Je dois passer par un outil tiers (j'utilise Spendesk en complément), ce qui crée une couche supplémentaire de complexité.
Pour une équipe de 5 personnes, c'est gérable. Pour une équipe de 20, ça deviendrait vite un problème.
Le support client
Honnêtement, c'est le point faible le plus flagrant. Le support passe uniquement par chat in-app. Pas de numéro de téléphone, pas d'email dédié. J'ai eu un problème de virement bloqué un vendredi après-midi, j'ai attendu plus de 4 heures pour une réponse. Pour une banque professionnelle, c'est trop lent.
Les réponses sont souvent des copier-coller de FAQ. J'ai dû relancer deux fois avant d'avoir quelqu'un qui comprenait vraiment mon problème. Comparé à ce que je vois d'autres néobanques comme Qonto, c'est en retrait.
L'absence de chéquier et certaines contraintes "old school"
Certains de mes fournisseurs, surtout les artisans locaux, acceptent encore uniquement les chèques. Bunq Pro ne propose pas de chéquier. Je dois garder un compte annexe dans une banque classique pour ça. C'est marginal, mais ça force à jongler avec deux banques.
Les limites sur les dépôts espèces
Si tu as des rentrées en cash régulières, oublie Bunq. Il n'y a pas de solution native pour déposer des espèces. Pour une startup comme la mienne c'est sans impact, mais si tu travailles dans le commerce physique, c'est rédhibitoire.
La tarification : ce que ça coûte vraiment
Bunq Pro est facturé à partir de 17,99€ par mois (tarif constaté début 2025, à vérifier selon les évolutions tarifaires). C'est l'offre intermédiaire entre le plan Easy Bank et le plan Elite.
Voilà ce que ça inclut et ce que j'ai vraiment utilisé :
| Fonctionnalité | Inclus dans Pro ? | Utilité pour moi (1 à 5) |
|---|---|---|
| Sous-comptes multiples | Oui | 5/5 |
| Cartes virtuelles illimitées | Oui | 5/5 |
| Virements SEPA inclus | Oui | 4/5 |
| API ouverte | Oui | 5/5 |
| Paiements hors zone euro | Inclus (taux réel) | 4/5 |
| Carte physique Metal | Oui | 2/5 |
| Gestion notes de frais | Non | 0/5 (manquant) |
| Support téléphonique | Non | 0/5 (manquant) |
| Chéquier | Non | 0/5 (manquant) |
Pour 18€ par mois, le rapport fonctionnalités-prix est honnête si tu exploites vraiment l'automatisation et les sous-comptes. Si tu veux juste un compte pour encaisser et payer, c'est probablement trop cher pour l'usage.
Un truc que j'aurais aimé savoir avant : il y a des frais additionnels si tu dépasses certains plafonds de paiements hors zone SEPA. Pas caché, mais pas mis en avant non plus lors de la souscription.
Comparatif rapide avec les alternatives que j'ai regardées
J'ai sérieusement comparé Bunq Pro avec Qonto et Revolut Business avant de trancher. Voilà ce que j'en retiens de façon directe :
| Critère | Bunq Pro | Qonto | Revolut Business |
|---|---|---|---|
| Facilité d'utilisation | 4/5 | 4,5/5 | 4/5 |
| Automatisation | 4/5 | 3/5 | 4/5 |
| Intégrations (API, Zapier...) | 4/5 | 4/5 | 3,5/5 |
| Prix pour solo/petite équipe | 3,5/5 | 3/5 | 4/5 |
| Support client | 2,5/5 | 4/5 | 3/5 |
| Gestion notes de frais | 1/5 | 4,5/5 | 3/5 |
| Paiements internationaux | 4,5/5 | 3,5/5 | 5/5 |
Qonto est meilleur si tu veux un outil tout-en-un avec gestion des dépenses équipe et un support réactif. Revolut Business gagne clairement sur les paiements multi-devises si tu travailles beaucoup hors zone euro. Bunq Pro, lui, tire son épingle du jeu sur l'automatisation et la flexibilité des sous-comptes.
Pour qui je recommande Bunq Pro
Je recommande Bunq Pro si tu es dans ce cas :
- Tu es fondateur solo ou petite équipe (1 à 5 personnes) et tu veux automatiser la gestion de tes flux financiers
- Tu fais régulièrement des paiements en Europe ou hors zone euro sans vouloir payer des frais à chaque fois
- Tu veux connecter ta banque à tes outils via API ou Zapier
- Tu as plusieurs projets ou clients et tu veux segmenter les flux par enveloppe
- Tu n'as pas besoin de gestion de notes de frais intégrée (ou tu as déjà un outil pour ça)
Je le déconseille clairement si :
- Tu as une équipe de plus de 10 personnes avec des notes de frais régulières à gérer
- Tu as besoin d'un support disponible par téléphone
- Tu travailles encore beaucoup avec du cash ou des chèques
- Tu cherches juste un compte basique avec le minimum de fonctionnalités
Mon score global et ce que j'aurais fait différemment
Voilà ma notation finale sur les critères qui comptent pour moi :
| Critère | Note /5 | Commentaire rapide |
|---|---|---|
| Facilité d'utilisation | 4/5 | Top sur mobile, moins bon sur desktop |
| Fonctionnalités | 3,5/5 | Puissant sur l'automatisation, lacunes sur les notes de frais |
| Prix | 3,5/5 | Juste si tu exploites tout, cher pour un usage basique |
| Intégrations | 4/5 | API solide, bonne compatibilité avec les outils courants |
| Support | 2,5/5 | Trop lent, chat uniquement, réponses parfois génériques |
Score global : 3,5/5
Si c'était à refaire ? Je prendrais quand même Bunq Pro. Mais j'aurais gardé Spendesk en complément dès le départ pour les notes de frais, au lieu de réaliser six mois plus tard que ça me manquait. Et j'aurais mieux configuré les règles d'automatisation dès l'ouverture du compte, au lieu de tout faire manuellement les deux premiers mois.
Ce que Bunq propose sur l'automatisation des flux et la gestion par sous-comptes, je n'ai pas trouvé l'équivalent aussi bien fait ailleurs pour ce prix. C'est là que l'outil brille vraiment. Le reste, c'est du travail en cours.
